Предприниматели часто сталкиваются с тем, что банки, заподозрившие их в сомнительных операциях, не только блокируют счета, но и взимают внушительные штрафы или комиссии при закрытии этих счетов. Однако закон «О противодействии отмыванию доходов, добытых преступным путем, или финансированию терроризма» предусматривает меры контроля, которые банк может применить к предпринимателю, но штрафы и комиссии в перечень этих мер не входят.
Правила, которыми мы руководствуемся- После получения запроса банка о предоставлении документов необходимо собрать максимально возможный комплект в указанный срок. Лучше всего отправить документы с курьером (либо через систему «Банк – клиент») с обязательной описью предоставленных документов.
- Если каких-либо документов нет, необходимо изложить причины отсутствия в письме, адресованном банку. Такое письмо с отметкой о принятии тоже лучше отправить в банк с курьером.
- Так же следует поступать, если предприятие не успевает собрать документы в требуемый срок. В письме надо объяснить причины, почему собрать документы вовремя невозможно, а также указать срок, в течение которого документы будут представлены.
- В суде предприятию (или индивидуальному предпринимателю) придется доказывать, что оно является добросовестным и что им приняты все возможные меры для исполнения запроса банка. Также надо будет доказывать, что операции, которые банк посчитал сомнительными, таковыми не являются, и подтвердить их экономическую целесообразность документами.
- Самое главное правило — нельзя игнорировать запросы банков о предоставлении документов и сразу подписывать заявление о закрытии банковского счета, не выяснив все детали.